sexta-feira, 2 de abril de 2021

Fechamento Fevereiro e Março 2021

 Fechamento dos Meses de Fevereiro e de Março

        Então vamos a mais um post de fechamento de mês com uns 60 dias de atraso. Como o blog não é nada profissional, pelo menos posso me dar ao luxo de atrasar as postagens. Conseguimos então sair uns 10 dias de férias. Este ano começou cheio de esperança. Mas mais uma vez veio o tal do corona e deu uma cacetada na cabeça de toda a população, retardando sonhos e planos. Mas vamos dar a volta por cima. 
        No nosso negócio fomos bem afetados durante o meses de fevereiro, março e possivelmente em abril também. O faturamento baixou. Creio que só devemos ter uma melhora a partir de maio. Ano passado foi muito semelhante. Tem alguns tipos de serviços que são duramente afetados pelas crises oriundas do corona, outros já nem tanto. Como eu queria ser servidor público. Ter todo mês o dinheiro na conta. Não se preocupar todo o santo dia em ter que correr atrás de clientes e ter funcionários. Não se preocupar com as crises na economia. Ter férias renumeradas. Receber auxílios. Saber que sempre receberá reajuste. Eita vida boa. Pena que já estou meio velho para correr atrás disso agora. 
         Chega de ladainha e vamos aos números, isso é um blog de finanças uai:

TOTAL EM APLICAÇÕES FINANCEIRAS

a) aplicação em dólares americanos já convertidos para real (avenue.us): R$ 133.388,88

b) previdência privada: R$ 26.255,00

c) empréstimos: R$ 613.214,58

d) aplicações financeiras corretoras (XP e BTG): R$ 2.502.928,39

e) total aplicações: R$ 3.275.590,79

Renda passiva aplicações (regra dos 3%): R$ 8.188,98

TOTAL DE RENDA PASSIVA COM ALUGUÉIS (livre de IR e de imobiliária) -

a) aluguel conjunto salas: R$ 14.000

b) aluguel sala 1: R$ 3.138,55

c) aluguel sala 2: (está pronta mas ainda não alugou!!!)

Renda passiva aluguéis: R$ 17.138,55


TOTAL DE RENDA PASSIVA COM ALUGUÉIS + APLICAÇÕES: R$ 25.387,55

Gastos Mensais para o casal + animal doméstico

- Fevereiro: viajamos e esculhambamos a tabela. Mas a viagem custou cerca de 9.900 reais (passeios, voos, hospedagem). Viagem ao Tocantins! Nosso país é corrupto, pobre, violento, MAS é LINDO. Quanto mais eu conheço, mais eu admiro as belezas de nossa terra. Ainda tenho esperança de que algum dia "isso aqui" se torne um país decente. Talvez quando eu tiver uns 100 anos.   

- Março: R$ 8.574,53 

           Então, fornecidos os dados, podemos concluir que já somos FINANCIAL INDEPENDENT. Mas ainda não retire early. Após muitas simulações e tabelas, inclusive com o auxílio do CFP (vide post anterior), chegamos a conclusão que nosso objetivo é o FAT FIRE. Queremos atingir a renda passiva gorda de R$ 40.000 reais por mês. 


              Porra, esse casal é louco. Atingiram a meta e agora querem duplicar a meta. A renda passiva atual está em R$ 25.400 reais. Mas estamos com um imóvel novo (sala comercial) que está pronto, porém ainda não foi alugado. Creio que ele trará mais uns R$ 2.700 livre de IR e comissão da imobiliária. Portanto, quanto alugar, teremos a renda passiva de 28 K. Claro que a vacância incomoda. Das 8 salas comerciais que tem no empreendimento, só tem 2 que ainda não foram alugadas (óbvio que uma é a nossa). 
 
              
               Fomos o segundo proprietário a comprar o imóvel na planta. Fizemos a nossa escolha. Apostamos que o imóvel que estaria na rua seria mais facilmente alugado. Mas erramos. O mercado preferiu imóveis no segundo piso que possuem mezanino, mesmo não tendo acesso diretamente à rua. 
                
                                            Isso é um mezanino. 

               - Ah meu filho, mas como você é burro mesmo. Por que não investiu todo esse valor (cerca de R$ 800.000 em valores atualizados) em fundos imobiliários!!! Estaria com um DY maior e já estaria com a renda. Vende a qualquer momento. Nunca fica com 100% de vacância. Este teu imóvel vai gerar um DY líquido (sem IR e sem comissão da imobiliária) de apenas 0,33%. 

               Confesso que o assunto financeiro que mais estudei até hoje foram os fundos de investimento imobiliário. Li 3 livros. Lia diariamente aquele CLUBE FII. Todos os dias assistindo vídeos do Teztner. Mas os nossos FIIs são a cara do nosso Brasil. Gestoras corruptas. Defendendo apenas os seus próprios interesses. Má gestão. Vide a Quasar (gestoras do CAGAR AGRO 11 ou QAGR11) e a Rio Bravo (ou melhor ROLO BRAVO). Putz, como tomei cacetada desses FIIS. Tenho FIIS desde o começo de 2018. Mas confesso que não tive muita sorte com eles. Antes tivesse colocado tudo em renda fixa, CDBs IPCA + ou em ETFs dolarizados. Eu teria ganho mais e me estressado muito menos. Tomei pau em vários FIIS, e não foi por falta de estudo.  

                   Tomei pau no ABCP11, que era para ser um FII top. Cheio de rolo e de corrupção. Está devendo até para a receita federal. Ah, mas é mono-inquilino. Sim, mas era o queridinho dos fundos. Era praticamente blindado. Na época que comprei era um dos melhores FIIs do mercado. Renda estável. A gestão era para ser ótima. Provou ser uma encrenca. Ainda vendi ele com mínimo prejuízo, pois havia comprado antes da valorização de 2019. 

                RBVA11. Nem se fala. Foi o fundo que mais fez rolo e prejudicou o cotista. Conseguiu até rescindir contratos atípicos. Perdeu ações na justiça. Parecia até que estava lutando pelos direitos do inquilino (Santander) e não pelo cotista. Desanimador. Sem contar as aquisições de imóveis novos acima do valor de mercado. Quanto comprei era a esperança de ser um ótimo fundo. Seria um fundo misto de agência e de lojas de varejo. Estava deixando de ser o antigo AGCX11 que tinha apenas agências da Caixa Econômica Federal e estava se tornando um FII misto de agências + varejo. Mas, no meio do caminho mudaram a estratégia e tomaram a pior decisão possível. Incorporaram o FII SAAG11 (agências do Santander). Depois disso foi só desgraça. O maldito SATÃDER entrou com inúmeras ações judiciais contra o RBVA11 e conseguiu até mudar o contrato atípico. PQP. 

                BCFF11. Era para ser um fundo que tinha tudo para explodir de valorização. Quando houve o CRASH pelo corona no ano passado ele estava cheio de caixa de uma última emissão. Era hora de comprar vários FIIs baratos. Mas ficou se enrolando sem comprar nada. Literalmente sentado no caixa. Não realizaram as alocações no auge da crise quando tiverem a possibilidade. É um fundo lento. Praticamente perde para a inflação. 

               Posso continuar falando de vários FIIs ruins que tive e tenho em carteira. HGRE11 (vacância altíssima sem previsão de melhorar - errei na minha previsão de que as lajes comerciais iriam voltar a ter mais demanda após a diminuição do corona), MGFF11, FVPQ11, dentre outros. Posso dizer que fiquei desanimado com fundos imobiliários. Creio que tenho pouquíssimos FIIS que gostei de ter nesse período. Por exemplo, HGLG11 e BARI11 (este só deu sorte pelo aumento absurdo do IGPM acumulado de 12 meses de 31%. O FII teve um DY de 12% em 12 meses). Até nos FIIs de recebíveis não vejo mais tanta vantagem. Melhor ir para a renda fixa tradicional mesmo. Pretendo ir lentamente me desfazendo de todos os FIIs e mandar o valor deles para a corretora gringa. Vou poupar somente os FIIs bons, que infelizmente na minha carteira não são muitos. 

              Prefiro muito ter um imóvel próprio que eu posso cuidar. Parece um pensamento dos antigos. Nossos pais e nossos avós pensavam assim. Nós que nascemos no começo da era digital deveríamos ser mais adeptos dos fundos imobiliários. Mas com o imóvel físico eu sei que não terá pilantragem com o mesmo. Mesmo que tenha maior vacância, maiores impostos, maiores taxas e ainda o meu viés de localização eu curto o imóvel físico. Claro que cada investidor tem que investir naquilo que lhe traz mais conforto e PAZ. Talvez se esses ETFs de FII, que estão lançando, sejam eficientes e eu mude minha opinião. KISU11 e IFIE11 parecem ser bem interessantes. Vou acompanhar. Mas fazer stock picking de FIIs é furada. Acho que metade dos FIIs disponíveis são ruins. A demanda de tempo e energia para acompanhá-los é imensa. São inúmeros relatórios. Diversos imóveis. Troca de gestores a toda hora. É cansativo. Além disso, com a subida da selic de agora em diante, os FIIs de Tijolo irão sofrer bastante. Creio que somente os Fiis de papel e com grande alocação em CRIs de IPCA não sofrerão (vide KNIP - embora já estaja com P/VPA de 1,1). A inflação está voltando pessoal. As taxas do tesouro IPCA + estão passando de 4 agora. Ficar atendo. O tesouro IPCA + com juros semestrais 2055 está pagando IPCA + 4,42 %. Quando passar de 5 creio que vale a pena comprar um pouco. Mais para diversificar a renda passiva. 

                 Outra coisa que eu pretendo colocar 1% da carteira de investimentos é em BITCOIN. Vou ter que começar a estudar. O meio único receio é que seu morrer antes tenho certeza que minha esposa vai perder a senha e perder esse investimento. Cerca de 20% de todo o valor investido em BITCOIN está perdido. Os proprietários perderam a senha e nunca mais acharam. Simplesmente o dinheiro nunca mais será resgatado. Claro que isso é o risco. Mas se perder 1% do patrimônio ainda há chance de recuperar. Mas estão dizendo que pode haver ainda um aumento estratosférico da moeda. Até aquele doido da Tesla (o EIKE Batista Brasileiro) está aceitando Bitcoin na compra dos seus automóveis. Transformou o caixa da empresa em Bitcoin. Não custa ter 1% alocado. Embora eu realmente não curto essas moedas virtuais. Gosto de empresas reais.          

                 

Elon Musk - CEO da Tesla. Fumando um baseado ao vivo!

                  Então, como o trabalho está mais fraco, vamos escrever mais um pouco. Temos mais um excelente PODCAST na comunidade fire. Se chama BOTECO FIRE. Ótimo. Fico escutando via spotify quando estou na academia fazendo exercícios. É literalmente um papo de boteco com ótimos convidados. Já escutei os quatro episódios. Tem também o clássico podcast do Sr. IF 365. Pena que ele não tem mais convidados. Mas continua sendo um ótimo podcast. Nós passa a visão de uma pessoa normal (piloto de avião) que soube atingir a FIRE depois de juntar um bom patrimônio. Ele é um cara bastante flexível e consegue se adaptar as situações que ocorrem. Ele está empolgado com o Bitcoin. Ele vem ganhando muito dinheiro com a moeda virtual.  

                  Para encerrar: vou dar mais uma refletida sobre a meta de FAT FIRE (fire gordo, sobrando caixa para situações inesperadas e para passar a velhice de boa). Assim que alugar este último imóvel passaremos a ter uma renda passiva de 28 mil. Como carta na manga ainda temos nosso escritório que poderá ser alugado rendendo mais uns 2.500 reais limpos por mês. Isso já nos levará aos 30 mil reais de renda passiva mensal. Então só preciso de mais de 10.000 reais de renda passiva mensal para atingir a meta. Multiplicando 300 por 10.000 teremos que faltam ainda um patrimônio de 3.000.000 milhões de reais. Putz, é coisa pra caralho. Mas, não esqueçamos que todo o mês temos 28.000 reais trabalhando por nós. Mesmo sem aportar mais nada, realizando aplicações que rendam apenas o IPCA e mais nada, em 9 anos a meta será batida. Mas temos os juros compostos ao nosso lado. E apesar de eu não estar mais tão preocupado com aportes (na realidade eu estou de saco cheio de bater metas e ficar me pressionando) certamente alguns aportes eu deva fazer nos próximos anos. Quero trabalhar para poder curtir e viajar sem passar muito aperto. 

                    Acho que o plano realmente será infalível. Pretendemos viver os primeiros anos ou décadas gastando apenas o dinheiro dos aluguéis. E deixar as aplicações financeiras rendendo. Quando os imóveis já estiverem meio capengas, avaliaremos se vale a pena fazer o retrofit nos mesmos ou se será melhor vendê-los e utilizar o valor para pagar as despesas da jornada. Ainda teremos na nossa retaguarda todas as aplicações financeiras.   

                    Outra carta na manga é em relação ao conjunto de salas que possuímos. Elas são a galinha dos ovos de ouro. Ótima localização. Atrás desse imóvel tem um terreno ENCRAVADO que só pode ser vendido a lindeiros (vizinhos). Estamos negociando este imóvel. Se comprarmos, ele possibilitará aumentar o tamanho das salas e conseguiremos ter um aluguel ainda maior neste local. O imóvel é muito antigo (data de 1958). Mas o antigo proprietário fez um retrofit interessante há uns 5 anos antes de nós comprarmos. Creio que se conseguirmos aumentar as salas, após a compra do terreno, poderemos ter um aumento de uns 4 a 6 mil de renda passiva. Creio que gastaríamos algo entre 750 mil a 1.000.000 de reais nessa ampliação. Sendo bem realista, mais para 1 milhão de custo. Mas se der certo joga a renda passiva para uns 35 mil. 

                     Foi um post bem longo. Chato. Mas a culpa é da pandemia, que não nos deixa trabalhar em paz. Realmente esse BLOG eu escrevo para organizar a minha mente. Ele me permite traçar as metas e refletir comigo mesmo. Se alguém conseguir tirar algum proveito eu fico feliz. Nem acreditei que o último post de 2020 teve 461 visualizações. Falei mais sobre ETFs e investimento no exterior de maneira bem sucinta. Mas já teve post que apenas 41 pessoas visulizaram. 

         

                                   

                      Colocando a foto do fera aí acima rindo das minhas poucas visualizações, me lembro do plano B. Como diz o senhor IF. Você tem que ter o plano B. O que fazer se o Brasil virar o caos. Na vizinha Argentina você não pode mandar mais de 200 dólares por mês ao exterior. Se isso ocorrer, só nos resta ir para o exterior e tentar trabalhar (nos EUA, Canadá). No momento temos U$ 24.585 na avenue. Em breve eles irão lançar um cartão de débito. Estou aumentando os aportes no exterior. Pretendo atingir 100.000 dólares até alcançar a IF. O plano é ter no mínimo 10% das aplicações em dólar. Com esse valor dá para ficar um tempo lá gastando até achar um emprego de entregador de pizza ou assistente de obras. 

                        Quando atingir o patrimônio de 100.000 dólares planejo transferir tudo para a Interactive Brokers e mudar para ETFs irlandeses pelos motivos que todos já sabem. Por enquanto acho interessante e avenue. Muito fácil para declarar o imposto de renda. Acho que é bom para quem estar iniciando. Apesar se ela não dar acesso a ativos irlandeses. 

                        Como estão as aplicações no exterior Sr. AA39? Ótimas. Eu me lembro que quando comecei a aplicar nos EUA todos falavam que o SP 500 estava esticado e que não era mais o momento de aportar. PQP. Realmente mais dinheiro se perde tentando acertar o momento das crises do que nelas. Desde o primeiro aporte em VOO (etf que segue o sp500) já tivemos um lucro de 14,54% na cotação do mesmo em dólar. Sendo que se contar a valorização do dólar nesse período isso será muito maior (comecei a investir no exterior com o dólar a R$ 3,80). Na época falavam que o dólar estava caro. Diziam que ele voltaria a 3,20. Na realidade ninguém sabe nada. Esses analistas ganham dinheiro para fazer umas previsões que raramente acertam. Aqueles caras da empiricus então. Pelo amor de Deus. Vão fazer algo que ajude a sociedade e não ficar ludibriando as pessoas.  

                       Por enquanto é isso pessoal. Nos vemos no próximo post.          

 


domingo, 24 de janeiro de 2021

Fechamento de 2021

Fechamento 2021


          Mais um ano se encerra. Passaram-se três meses a não publiquei mais nenhum fechamento mensal. Correia. Foram 3 meses de muito trabalho. Principalmente dezembro e janeiro, que já está quase se encerrando. Fevereiro provavelmente será um mês bem mais calmo, mas com faturamento bem menor. Seria um mês no qual normalmente saímos para viajar e curtir a vida. Mas devido à peste chinesa, talvez faremos uma viagem mais próximo de nosso domicílio. Isso se não ficarmos por casa mesmo. Não vejo a hora de a população mundial ser vacinada em massa.  
          Vamos aos gastos pessoais nos meses de novembro e de dezembro:
a) novembro: R$ 10.397 (gastos R$ 3.800 reais num celular novo)
b) dezembro: R$ 8.800 (gastos R$ 1.300 somente em refeições - restaurante).
           Fiz uma média dos gastos dos últimos 16 meses do casal. O valor médio mensal foi de R$ 9.500 reais. Isso incluiu uma viagem ao exterior logo antes da pandemia. Acho um custo bastante alto para quem não tem filhos. Caso tivessemos uns 2 filhos esse valor seria muito mais alto, assustador. Admiro muito quem tem filhos. É um ato de altruísmo tremendo.
          Vendo esse custo de vida dos últimos meses, felizmente já somos financeiramente independentes. Isso me gerou uma enorme tranquilidade nesses últimos 2 meses, após descobrir isso. Na nossa empresa não temos mais aquela pressão doida de produzir a faturar. 
            
Certified Financial Planner

               Então, a novidade na busca da independência financeira veio através da contratação de um CFP. É um profissional de muita importância para aquelas famílias que tem uma organização financeira precária. Eles realmente identificam aonde estão as despesas maiores e como estancar a sangria no caixa de uma família desorganizada. Creio que para famílias extremamente organizadas, como a minha, a principal função é auxiliar na organização das metas financeiras e no planejamento. 
              Qual foi a meta que traçamos após inúmeras simulações com o CFP? Chegamos a conclusão de que tendo um rendimento anual nas aplicações de 4% acima da inflação (IPCA + 4% líquido), podemos trabalhar mais 4 anos (aportando 30 mil reais mensais). Após trabalharemos mais 2 anos sem precisar fazer mais nenhum aporte. E o mais importante: ISSO NOS RENDERIA UMA RENDA PASSIVA MENSAL DE 40 MIL REAIS. Isso realmente é dobrar a nossa meta. Caraca maluco. Não é impossível. 


                  Claro que para isso iríamos alugar o nosso escritório, que é aonde atualmente sediamos a nossa empresa, gerando uma renda extra de 3.000 reais mensais . Depois de tanto ler blogs e estudar livros sobre independência financeira, cheguei a conclusão que só existem duas maneiras de chegar à independência financeira. A primeira, que é a mais comum, é trabalhar pesado e fazer aportes vultuosos durante vários anos. A segunda é descobrir uma mina de ouro tipo o bitcoin (vide o viver de renda). Eu prefiro apostar na primeira. O que enrique é o tempo somado aos aportes. O resto é balela. 
                   

                       Em relação à nossa corretora. Atualmente utilizo a XP. Mas devido às inúmeras trocas de assessores no escritório do qual tenho conta, optei por mudar de corretora. Eu tinha um corretor excelente há alguns anos. Porém ele passou para um cargo de chefia e me passou para outros corretores. Chega. Optei para ir lentamente migrando para o BTG pois verifico que as oportunidades em renda fixa normalmente são melhores. As taxas dos CDBs pré-fixados normalmente são melhores. Manterei conta nas duas, porém sempre observando em qual as taxas são melhores. Não podemos ter paixão por corretora. Temos que achar aonde as oportunidades são melhores.   
                        Em relação às aplicações:
A) valor total: R$ 2.880.000,00 reais
B) empréstimos: R$ 668.898 reais (que medo)
C) previdência privada: R$ 26.255
D) Avenue (aplicações em dólares): R$ 77.3636 (já convertido de dólares para real). 
E) aplicações corretora brasileira: R$ 2.106.762,61
                        Quanto às aplicações, neste ano pretendo checar até 60.000 dólares em aplicações na avenue (cerca de R$ 328.000). Creio que 10% do patrimônio em dólar será bem tranquilizador (dividido entre ETFs de renda variável e de renda fixa). Depois que ultrapassar o valor de 100.000 dólares aplicados, no futuro, abrirei conta na interactive brokers e transferirei todos os ativos para esta. Comprarei etfs irlandeses (substituirei por estes os atuais etfs da vanguard que possuo). É uma sensação muito tranquilizadora ter uma parte do seu patrimônio investido longe da nossa república tupiniquim.
                           Creio que por hoje já me prolonguei bastante. Abraço a todos os guerreiros da FIRESFERA. Cada vez temos tido menos blogs interessantes com este tema. Até o AA40 já está desanimado pelos HATERS que toda hora aparecem no seu blog. 
                       

Fechamento de outubro 2020

 Gastos de Outubro 2020


        Então, retornando após 8 dias de folga. Eita coisa boa. São esses pequenos prazeres da vida que nos fazem persistir na luta diária. Além disso ainda troquei o meu galaxy S8 por outro S20 + (o antigo funcionava mas estava com várias avarias). Impressionante como os celulares evoluem em velocidade de processamento e de resolução da tela, mas a bateria continua uma porcaria. O S20 seria como uma Ferrari andando com um tanque de gasolina de 20 litros de capacidade!  
         Realmente após atingir a renda passiva de 20 mil reais mensais a pressão por bater metas financeiras reduziu expressivamente. Tenho trabalhado com menos pressão e tentando curtir mais o caminho. Foda-se aquela loucura de trabalhar querendo juntar um valor X para atingir a meta traçada. Agora é relaxar. É ir para a academia no meio da tarde sem se estressar que não está trabalhando. Esse é o caminho.
         Vejo blogueiros com patrimônios gigantescos e que continuam trabalhando com força total. Trocando a saúde por um dinheiro que talvez nunca irão usar. Uma carga horária absurda por semana. Obesidade. Sedentarismo. Estresse. Síndrome de Burnout (esgotamento profissional). É claro que não vou sair torrando dinheiro como um condenado. Mas quando atingimos uma meta temos que ter algo gratificante em troca. Até porque ainda estamos decidindo trabalhar mais um tanto e chegar à meta de 30 mil reais de renda passiva. Minha esposa deseja 40 mil de renda passiva. Eu já acho não haver necessidade para tanto. 
         Bom, chega de filosofar e vamos às finanças. Continuo lendo The Simple Path to Wealth do J.L. Collins. Olha essa tabela que interessante:


             Baseado no Estudo Trinity, com um portfolio de 50% renda fixa e 50% renda variável, e com uma taxa segura de retirada de 3% a chance de o portfólio estar intacto é de 100% em 30 anos. Mesmo ajustando as retiradas pela inflação anualmente. ISSO É DEMAIS. Eu vinha usando 2% de taxa segura de retirada no meu portfólio. Mas creio que dá para aumentar isso, ao menos para uns 2,5%. 
               Quanto aos gastos mensais do casal em outubro de 2020:😱😱😱
- gasto total: R$ 12.400 reais (caraca maluco!!!). Isso que nem temos filhos. Tirando os meses nos quais viajamos, este foi o recordista.
- gastos pessoais (compras da esposa - basicamente vestuário): R$ 3.800
- restaurantes: R$ 2.022 reais
- automóveis: R$ 1.731 reais
- mercado: R$ 743 reais
                Por hoje é isso. Meio corrido para terminar o balanço desta vez. 



sábado, 17 de outubro de 2020

Fechamento Mensal de Agosto e de Setembro de 2020


         Então pessoal. Mais um post rápido para fechar a evolução patrimonial e despesas. Sem muita firula. 
         Despesas pessoais (um casal): 
- agosto 2020: R$ 7.983
- setembro 2020: R$ 9.265
         
           Evolução patrimonial:  
- Agosto de 2020: Valor total R$ 2.376.533
a) empréstimos: R$ 131.037,7
b) previdência privada: R$ 25.213 reais
c) aplicações na avenue: R$ 32.800 reais
d) produtos financeiros corretora: R$ 2.187.482

           Renda passiva no momento: 
a) aluguéis proveniente de imóveis comerciais: R$ 13.855 + R$ 3.008 = R$ 16.863 
b) utilizando a regra dos 2% sobre todos os produtos financeiros: R$ 3.960
c) total de renda passiva mensal: R$ 20.823

            Então. A famosa regra não é de 4% sobre o patrimônio? REGRA DOS 4% AA40  Por que você optou por uma regra dos 2%? Esse plano deve ser infalível. Por isso prefiro adicionar uma bela margem de segurança. Imagine você chegar aos 75 anos e não conseguir mais pagar o seu plano de saúde! Prefiro ser bem conservador. Temos cerca de 65% das aplicações em renda fixa. Essa regra dos 4% são para investidores mais agressivos. O que não é o nosso caso até o momento. Claro que durante a jornada FIRE devemos ser flexíveis conforme cita o SRIF 365 flexibilidade durante a jornada FIRE
            Portanto, quais são as metas e planos no momento? Ao contrário do SRIF365, não odiamos o nosso trabalho, porém não planejamos passar o resto da vida trabalhando. Então não é uma urgência largar o trabalho.  Mas é muito confortante saber que se largar o trabalho agora praticamente possuímos uma renda passiva de cerca de 20 mil reais mensais. A meta que estabelecemos inicialmente em 2016 e era para ser atingida em julho de 2021 foi atingida com antecedência. 


                Realmente conforme já discuti em outro post, a idéia agora é duplicar meta. Brincadeira, queremos atingir uma renda passiva de 30 mil reais mensais. Claro que agora é parar de pisar fundo no acelerador e levar a vida em um ritmo menos pesado. Temos como plano atingir essa meta de 30 mil dentro de 5 anos. Caso ficarmos de saco cheio antes, podemos largar pois já temos uma boa reserva. 
                Pensei em contratar um CFP (para otimizar os investimentos e tentar aumentar a rentabilidade). Já contatei 2 e estou avaliando. Achei interessante começar a migrar para a Órama ou para a BTG para ter aquele cashback dos fundos de investimento. Creio que consiga aumentar a rentabilidade para uns 300 reais mensais de cashback pelo que entendi. Isso num ano pode chegar a uns 3600 reais. Vou avaliar melhor isso. 
               Quanto aos investimentos tenho comprado alguns CDBs para 5 a 7 anos pagando IPCA mais 4,5 a 4,85%. Acho que a inflação vai voltar a assombrar a nossa nação. Pelo menos não perco muita grana. 
               Tenho aumentado os aportes no exterior. Pretendo chegar até 60 mil dólares nos EUA. Minha carteira nos EUA está cerca de 50% renda fixa (etfs BND e AGG - são etfs passivos que buscam o mesmo índice. Um é da blackrock e outro é da vanguarda) e 50% renda variável (VOO - etf que segue o SP500 e VT - etf que segue um índice mundial). Tenho curtido muito os vídeos do Otávio Paranhos. Minha procrastinação não tem me permitido abrir conta na Interactive Brokers. Quando eu atingir 60 mil dólares nos EUA não vou ter mais desculpa. Quero ter 10% do patrimônio total nos EUA. Nosso país é uma eterna bagunça. Até nosso presidente, do qual eu botava fé, se vendeu ao populismo barato e está pouco preocupado se estourar o teto dos gastos. Quer mesmo é criar o seu bolsa família, se reeleger e que se exploda o resto. Até o Guedes está de saco cheio. Daqui a pouco ele pula fora. Por essas e outras acho que todos deveríamos ter de 5 a 10 % do patrimônio nos EUA e no mundo (VIDE ETF VT). Fiquei fã do VT. Achei fantástico esse ETF. Ele representa a economia de toda a humanidade. Tem mais de 8000 mil empresas na sua composição. E pasmem. Nosso amado Brasil representa menos de 1% (se me recordo somos 0,6%). Ou seja. Não somos praticamente nada no mundo (em se tratando de economia mundial). Vivemos com um viés de localização, o qual nos inibe de aumentar nossa exposição no exterior.    
                 No gráfico abaixo temos a composição do VT. Claro que os EUA dominam, eles compõem cerca de 55% do mercado de renda variável mundial. Até então eu vinha aplicando somente em VOO (segue o índice do S&P 500 - as 500 maiores ações dos EUA em valor de mercado). 

        
                 Mas após estudar mais, verifiquei que se focar em investir em VT, você irá ter uma rentabilidade semelhante a investir em VOO OU VTI. Porém com uma volatilidade menor.  Comparação VT (mundo) versus VTI (EUA) . Os próprios americanos se questionam por que eles investem tanto em VOO (principais 500 ações dos EUA) e VTI (todas ações dos EUA), esquecendo de investir em todo o mundo. O site de investimento four pillar freedom é ótimo. https://fourpillarfreedom.com/ . Realmente nosso mercado brasileiro de investimentos é muito fraco. Estamos engatinhando. Eles em geral nem consideram stock picking. Isso é coisa do passado. E aqui temos centenas de analistas de ações vendendo seus relatórios. 
                  A idéia é de quando for usufruir desses dólares, no futuro, abrir uma conta em um banco americano (pode ser até o BB Americas ou BS2 agora) e gastar o dinheiro através de um cartão de débito internacional.  
                  Estudem ETFs, são o futuro dos investimentos. Mais uns 10 anos e nós brasileiros também estaremos com uma infinidade de ETFs disponíveis para investir. No mercado de FIIs praticamente já surgiu o primeiro ETF (IFIE11), embora ele senda mais um fundo passivo de FIIs. Mas a idéia dele é de um ETF. 
                 Gastos pessoais que odeio são referente aos automóveis. Venceu o seguro de um deles. Pagava cerca de 3.700 reais anuais de seguro. Resolvi trocar de seguradora e consegui realizar o mesmo seguro por um valor de 2.600 reais anuais. São 1.100 reais a mais para investir nos juros compostos. 
                 Eu queria poder andar somente de UBER, porém infelizmente isso não é possível. Só de seguro e IPVA um dos automóveis custa 5.300 reais. 
                 Estamos perdendo blogs legais neste ano. Agora o Mente Investidora também optou por não escrever mais sobre suas finanças. O SRIF 365 é só podcast. O viver de renda só escreve de vez em quando.  
                 Abraço pessoal e força na jornada FIRE. 
                  

domingo, 9 de agosto de 2020

Fechamento Mensal de Julho de 2020

      
         Bom dia pessoal. Vencemos mais um mês. Estamos sobrevivendo ao COVID-19. Creio que em breve esse mal deixe de assolar a humanidade. 
         O brasileiro é um povo malandro. Ainda nem foi lançada a nota de 200 reais e a mesma já está circulando no comércio em sua versão FALSIFICADA. Eita país da malandragem mesmo. Vai demorar algumas décadas para ele se tornar decente. Infelizmente a nossa geração não verá o Brasil nos eixos. https://www.folhadevilhena.com.br/2020/08/nota-falsa-de-200-reais-comeca-a-circular-pelo-comercio-antes-mesmo-de-ser-lancada/
          Nossa única opção é sermos esforçados e focados ao máximo, pois apesar de vivermos num país corrupto e subdesenvolvido as oportunidades ainda existem para quem quer prosperar.
          Vamos aos números pois este BLOG é de economia e não de política.
          Carteira no final de julho de 2020:
a) total (somando aplicações + empréstimos): R$ 2.189.679,00 
b) renda fixa: R$ 1.296.644,00 (reserva de emergência + CDB, LCI, LCA, CRA, CRI, fundos de renda fixa de crédito privado)
c) renda variável ações: R$ 219.662.78 (fundos de ações: alaska black BDR, IP participações, Absolute Pace, DIVO11, BBDC3, BBAS3, ITSA4, PETR3).  
d) renda variável fundos imobiliários: R$ 88.717,62 (KNCR11, BCFF11, FVPQ11, MALL11, UBSR11, XPLG11, BARI11, RBVA11, HGRE11, LVBI11, CPTS11, GGRC11, VRTA11, ABCP11, MGFF11, RBRR11, HGLG11). 
e) XP private equity: R$ 150.154 (compraram a BOTOCLINIC e um Hospital de Olhos em Brasília CBV).
f) previdência privada: R$ 25.669
g) corretora avenue: U$ 4.762 ou R$ 25.894 
h) empréstimos: R$ 264.561
          Como estamos de renda passiva neste exato momento: 
1- imóveis físicos: R$ 16.000 reais já pagos impostos e os 10% das imobiliárias
2- aplicações (levando em conta uma regra dos 2%): R$ 3.650
3- total: R$ 19.650 
            A nossa meta de renda passiva para o final deste ano era de 20.000 reais. No momento estamos quase chegando. Sendo que o último imóvel (nossa sala comercial) ficará pronta somente em dezembro. Receberemos de aluguel da mesma cerca de 3000 a 3300 reais. Claro que este ano será mais difícil de alugar um imóvel devido à crise coronavírus. Mas parece que o pior em termos econômicos já passou. Claro que ainda muitas pessoas irão falecer devido a este vírus. Infelizmente até não surgir a vacina ainda teremos muitos casos.  
             Por que usei a regra dos 2% ao invés dos famosos 4%? Isto porque nossa carteira está MUITO concentrada em renda fixa. Sem contar os empréstimos, a carteira apresenta cerca de 68% renda fixa e 32% renda variável (FIIs, fundos de ações, ações individuais, fundo de private equity e fundos multimercados).
             Até ano passado eu investia 95% em renda fixa. Creio que por enquanto vou manter esse percentual de 70% renda fixa e 30 % renda variável. Suportei bem a crise e aguentei ver os meus ativos se desvalorizarem e não vendi nada. Consegui aportar mais nos meus fundos de ações no meio da tempestade em março. Porém, acho que por enquanto vou manter essa alocação. Creio que o ideal seria uns 50% RF/50% RV (alocação no Brasil). Necessito de mais preparo psicológico no momento. 
              Nas aplicações americanas planejo continuar aplicando na avenue até atingir 50 mil dólares. Após isso devo abrir uma conta na Interactive Brokers, pois acima de 60 mil dólares surge aquele imposto de transmissão altíssimo de cerca de 40% do patrimônio. Apesar de não termos filhos não gostaria de falecer e deixar minha esposa com essa dívida com o governo americano. Na carteira americana planejo atingir 50% renda fixa e 50% renda variável 
                
              Estou achando fantásticos os vídeos do canal do youtube do Otávio Paranhos. You tube do Otávio Paranhos. O cara realmente sabe do que está falando. Tudo é embasado em muita literatura e estudos de economia. Ele não fica dando palpites sobre o mercado. Ele é fera. Tudo que ele fala esta de acordo com os 2 ultimos livros que li (A random walk down Wall Street e The BogleHeads Guide do Investing). Atualmente estou lendo este livro abaixo. Muito bom. Ele é o ídolo dos FIRES americanos. Ótimas dicas. Mas realmente ele não criou nada. Ele apenas colocou em prática os ensinamentos do Jack Bogle e passou a viver de renda. Seria um dos primeiros FIREs digamos assim. Ele é fã da Vanguard pois foi a corretora americana criada pelo John Bogle e na qual surgiram os fundos de índice. O Jack Bogle realmente merecia um prêmio nobel de Economia. O cara é fantástico. Conseguiu provar que no longo prazo (cerca de 20 anos) praticamente ninguém consegue bater os índices americanos (S&P500). Excetuando pouquíssimas pessoas (Warren Buffet por exemplo).     
                 

               Esse cara é o mito: 
                Conseguiu reduzir em bilhões de dólares a lucratividade dos corretores de Wall Street e jogou o lucro para os clientes da Vanguard. Creio que o Brasil é um mercado jovem. Com pouca literatura e estudos científicos de longo prazo. Mas certamente a história dos ETFs irá se repetir aqui. Planejo começar a vender as ações individuais e começar a comprar BOVA11 e SMAL11. Atualmente de etf brasileiro só tenho o DIVO11.  Planejo colocar 1/3 da parcela de renda variável distribuída através destes 3 etfs. Nos EUA invisto em VOO e BND.
                 Despesas mensais do casal em julho:
                 Gastos do casal durante o mês de julho: R$ 11.190. Para variar o maior gasto foram os 2 automóveis: R$ 1.751. Restaurante foram gastos R$ 1.235. Mercado: R$ 857   
                 E a pergunta do momento. Poxa, você praticamente bateu a sua meta. O que fará após atingí-la? No momento ainda não estamos com vontade de fechar a nossa empresa. Enquanto ainda resta força e energia nós continuaremos trabalhando, porém sem AQUELA pressão de realizar aportes enlouquecidamente. A idéia é trabalhar e curtir. Voltar a viajar assim que passar essa pandemia maluca. Tipo uma COAST FIRE dos americanos. Poder parar de aportar e trabalhar somente para curtir.
                  Abraço a todos os guerreiros da jornada FIRE. 

domingo, 12 de julho de 2020

Fechamento Mensal Junho de 2020

A Meta Fire Continua

O Brasil supera a marca de 1.000.000 de pessoas recuperadas da infecção pelo COVID-19.

         Ao contrário da nossa mídia brasileira, que só gosta de informar sobre as desgraças que vem acontecendo, venho com uma notícia boa, divulgada há poucos dias. Mais de 1 milhão de brasileiros que foram infectadas pelo coronavírus estão recuperados. Para mim, os grandes heróis até o momento são os profissionais da saúde. Médicos, enfermeiros, técnicos de enfermagem, fisioterapeutas, farmacêuticos e demais funcionários dos hospitais brasileiros. São pessoas que arriscam diariamente as suas vidas em troca de salvar seus pacientes. 
         Quanto às finanças, os investidores estão otimistas. O ibovespa chegando quase a 100.000 pontos. Hoje em 08-07 fechou em 99.769. Quem diria. No meio do caos, ninguém apostava que a nossa bolsa passaria dos 100 mil pontos ainda neste ano de 2020. Alguns shoppings já abrindo. Alguns fiis de shopping voltando a pagar dividendos. Recebi nesta semana dividendos do FVPQ11 e do ABCP11. 
         Claro que o estrago foi grande. Provavelmente não veremos nenhuma crise deste tamanho até o final de nossas vidas. Esta já foi pior que a de 2008. Só não conseguiu bater a de 1929. Mas, vejo que tudo vai melhor. Os pessimistas que me perdoem, mas iremos sair dessa antes do esperado. 
          Amanhã começo a receber o aluguel do conjunto de salas. Preciso decidir como farei para aplicar o fluxo de rendimentos mensais. A renda fixa está péssima. Selic em 2,25% ao ano. Vou lentamente aumentar a minha exposição em renda variável. Quanto aos fundos de ações que tenho na carteira, dois já estão no lucro novamente (absolute pace e IP participações). Fiz aportes em ambos após os dois circuit breakers iniciais. O único que está no vermelho, e bem negativo, é o alaska black (cerca de 22 mil reais). Tenho ainda um pouco de ações da petro (petr3), do banco do brasil (BBAS3) e do divo11 negativos. Praticamente todo o resto da carteira já positivou.
            A renda mensal de aluguéis está girando em torno de 16 mil líquidos (já pagos os impostos de renda, gastos com a holding administradora de bens e os 10% das imobiliárias). Meu plano de aplicar neste mês será fazer aportes nos fundos de ações vencedores (IP participações e Absolute Pace) e na conta no exterior (Avenue us) comprar o ETF VNQ (maior ETF de reits dos EUA) ou aportar mais no VOO. Minha alocação de ativos era de 80% renda fixa e 20% renda variável. Vou aumentar minha exposição para 30% renda variável e 70% renda fixa. Embora o assessor de investimentos sugira que eu invista 30% em renda fixa e 70 % renda variável. Mas ainda não tenho preparo psicológico para tamanha volatilidade. Embora creio que seria o ideal.  

ou



             Quanto aos fundos imobiliários desanimei por enquanto de fazer novos aportes. Esperar o Paulo Guedes tributá-los e após a queda nas cotas voltar a aplicar nos mesmos. A nossa última sala está quase pronta. A imobiliária sugeriu solicitar 3.500 reais o valor bruto do aluguel. Mas acho que vai ser difícil alugar por este valor. Principalmente no país começando a sair de uma das maiores crises da humanidade. Os empreendedores de nosso país (grandes responsáveis pelo progresso de uma nação) ainda estão receosos.
              Em relação aos gastos mensais do casal em junho de 2020: R$ 7.158. 
1- automóveis (manutenção, combustível): R$ 1.076
2- restaurante: R$ 1.022
3- Convênio: R$ 658
4- mercado: R$ 641  
              Um detalhe que me dei conta somente após a pandemia: as viagens acabavam sendo a maior despesa mensal. Porém, certamente o dinheiro mais bem gasto. Geralmente como segundo colocado vêm os automóveis.     
               Em relação às aplicações:
1- aplicações na corretora: R$ 1.688.000,00
2- previdência privada: R$ 24.625,00
3- corretora americana: R$ 20.500
4- empréstimos: R$ 312.657,00
               Isso gera um valor total de R$ 2.045.000,00. Antes de comprar este último conjunto de salas comerciais estávamos quase alcançando um patrimônio em aplicações de 4 milhões. Mas, não me arrependo. Agora tem um fluxo de caixa mensal interessante e diminuí a minha parcela de renda fixa e aplicamos em imóveis. Os imóveis físicos certamente têm os seus problemas. Inquilinos querendo sair. Chorando desconto no aluguel. Mas faz parte do jogo. Temos que aprender a jogar. Criei a holding patrimonial para pagar uma tarifa bem menor de imposto de renda sobre os aluguéis.
                Esse último imóvel adquirido ainda tem um potencial de aumentar a sua lucratividade. Conforme uma reunião que tivemos com a imobiliária, chegamos à conclusão de que investindo cerca de 200 mil para a ampliação de duas salas (tem uma parte do terreno vazio) aumentaríamos o valor mensal do aluguel em cerca de 3.000 reais (o que geraria um DY de 1,5 % a mais). Seria excelente. Claro que são suposições avaliando o valor do metro quadrado de aluguel de imóveis comerciais naquela localização. O corretor tem cerca de 16 anos de experiência com locação de imóveis de aluguel. Estou animado para fazer essa ampliação, mas esperaremos para iniciá-la após algum inquilino sair de uma das salas comerciais. 
                  No momento a idéia é não investir mais em FIIs pois há uma possível tributação de dividendos vindo. Esperar passar essa encrenca para somente depois voltar a investir neles. Descobri através de um blog um serviço de carteira administrada  carteira administrada de FIIs da vítreo
                   Achei interessante. Eles cobram 0,6% ao ano para administrar a carteira de FIIs e você pode escolher se quer que os dividendos sejam reaplicados ou deixados na sua conta caso queira gastá-los. Achei ótimo. Apesar de ter um custo adicional que não acho tão baixo você pode deixar a parte de FIIs ser administrada por gestores bem mais experientes que você e a um custo não exorbitante. Para quem curte ficar todo mês lendo as cartas de todos os gestores dos seus realmente não teria necessidade deste serviço. Minha idéia é contratar esse serviço após a definição da tributação dos dividendos. Creio que os FIIs não serão taxados por trazerem pouca arredação ao famigerado estado destruidor de empresas.


                    Termino por aqui. Um forte abraço a todos os companheiros da firesfera. 

sábado, 30 de maio de 2020

Negócio Fechado


          Então voltando ao assunto do último Blog, fechamos a negociação. Foi comprado o conjunto com as 3 salas comerciais mais um pequeno espaço (utilizado para venda de produtos do gênero alimentício). Custo total da brincadeira: R$ 2.800.000. O valor inicial era 2.900.000 reais, mas a minha esposa (que é uma ótima negociante) conseguiu reduzir o valor em 100.000 reais. Demos, como parte do pagamento, um apartamento que possuíamos no litoral (foi avaliado em R$ 1.000.000 - havíamos comprado por R$ 620.000 em março de 2016) e mais R$ 1.800.000 em cash. Foi uma boa mordida na carteira de investimentos de cerca de 50%. Pensamos bastante antes de fechar o negócio e acabamos achando interessante. Moramos em uma cidade na qual possivelmente passaremos o resto de nossas vidas. E com isso temos total controle sobre os imóveis que possuímos. Esse imóvel está localizado no melhor local possível para o comércio. Raríssimas vezes observei vacância em imóvel comercial nesta região. Olha que moro aqui praticamente desde que nasci. São três salas e meia. 
A) sala-1: 222.92 m2
B) sala-2: 116.25 m2
C) sala-3: 141.73 m2
D) micro-sala 4: 15.38 m2
            O total da área construída é de 495.38 m2. O terreno tem uma área total de 815 m2. Sobram ainda cerca de 300 m2 para ampliar as salas num futuro. Ou ceder todo o terreno para uma construtora que quiser demolir tudo e contruir um prédio de 24 andares (uma já demonstrou interesse). Nesse caso eles nos cedem de 12 a 15% da área total construída. Resumindo, o dono do terreno geralmente ganha uns 30% a mais sobre o valor do terreno, porém fica uns 3 a 5 anos sem receber aluguéis. Mas é algo para se pensar no futuro.  
            Valor total de aluguel bruto (17.000 reais). Descontando imposto de renda e custos da holding patrimonial (já fiz a mesma) e os 10% da imobiliária sobra cerca de 13.100 reais limpos. O dividend yield limpo é de 0,47. DY bruto de 0,6 (a maioria dos imóveis comerciais da região tem um DY bruto médio de 0,5%). Acho aceitável o DY atual do imóvel pois existe a possibilidade de bons negócios no futuro. Possibilidade de ampliação das salas com aumento da renda ou passar para a construtora e ter um ganho sobre o valor aplicado. Tem ainda um terreno encravado de cerca de 85 m2, o qual só pode ser vendido a lindeiros (vizinhos). Caso conseguirmos comprar este, a área total do terreno passa para 900 m2 na área comercial mais nobre do município. Das 3 salas alugadas, mesmo com a crise do coronavírus os inquilinos estão firmes. Sem sinal de que desejam sair.  
             Fechamos o negócio mesmo com o imóvel físico sendo antigo, pois como dizem os entendidos em imóveis, os 3 fatores mais importante para um imóvel são: localização, localização e localização. Ainda mais quando for para locação comercial. Acho que este imóvel irá trazer bons frutos com o decorrer dos anos. Fico feliz de ter me livrado do imóvel do litoral. Recebemos uma boa valorização com a venda e ainda não foi necessário pagar a comissão da imobiliária (geralmente é de 6% aproximadamente). O imóvel do litoral praticamente não gerava dividendos. O lucro dos aluguéis na temporada praticamente eram usados para pagar as suas taxas - iptu, condomínio, pequenos reparos, taxa da marinha (que roubo esta taxa - mais uma extorsão com o contribuinte). 
              Achei interessante ganhar cerca de R$ 156.000 anuais de aluguel com este imóvel. Sendo que é bem administrado pela imobiliária. Anualmente os aluguéis sofrem um reajuste pelo IGP-M (se não me engano - pode ser INPC - vou confirmar). A cada 3 anos a imobiliária pode aumentar acima da inflação o aluguel caso haja um aumento local pela demanda de locações. Sei das coisas ruins que podem acontecer com imóveis (gastos inesperados e expressivos, reformas em parte elétrica, hidráulica, telhado, pinturas, incêndios, infiltrações, desvalorização da região, depredação, vacância prolongada, incômodos com os vizinhos), ainda mais quando são antigos como este que compramos. Porém tudo na vida é um risco. Deixar dinheiro na poupança é risco. Na renda variável brasileira é outro risco. FIIs também têm seus problemas. Então temos que assumir o que nos deixa mais confortável e encarar. 

              Sabemos que no mundo dos investimentos o único almoço grátis é a diversificação. Realmente estou muito concentrado em imóveis e ainda mais numa mesma localização. Falta diversificação e melhor este viés de localização. Já possuímos 4 imóveis na mesma cidade no momento (sala comercial + conjunto de 3 salas comerciais + casa + escritório). Em dezembro ficará pronto mais uma sala comercial. FIZ ME ESPOSA JURAR QUE NUNCA MAIS ME DEIXARIA COMPRAR UM IMÓVEL PELO RESTO DE NOSSAS VIDAS. 

                    
             Com o imóvel que ficará pronto no final do ano, caso for alugado (espero que a crise não atrapalhe), a meta foi atingida. A renda passiva atual está em 16.000 reais com aluguéis. Com esse próximo, que ficará pronto em dezembro, provavelmente irá para 19.000 reais aproximadamente. Considerando que os nossos gastos mensais giram em torno de 10.000 a 15.000 reais mensais. Praticamente já somos FIRE. Porém, a nossa meta e ter uma renda passiva de 20.000 reais mensais. 
             O que sobrou das aplicações financeiras então AA39? (até hoje não me perdoo por copiar do AA40 - que falta de criatividade).
             Restam na conta da corretora brazuca R$ 1.687.021,87. Previdência privada R$ 24.625,83. Corretora gringa R$ 20.000. Empréstimos R$ 318.454. Total de R$ 2.050.600. Voltei exatamente aos valores que possuíamos em junho de 2018. 
             Em relação às aplicações, a alocação de ativos ficou extremamente desorganizada. Para retirar os R$ 1.800.000 da compra do imóvel + aproximadamente R$ 40.000 entre ITBI, escritura e registro de imóveis eu retirei quase tudo da RENDA FIXA. Vendi um fundo de debentures incentivadas da iridium (estava patinando). Vendi o fundo multimercados da IBIUNA HEDGE STH (fundo recomendadíssimo - lucro na crise - fez um ótimo hedge - os gestores são FODÁSTICOS). Mas o grosso mesmo foi a venda da minha reserva de emergência e dos CBDs no mercado secundário (ótima ferramenta para nós investidores usar no momento de ter que sacar grandes valores). Vendi em um dia cerca de R$ 1.000.000 em CDBs no mercado secundário.

                    Rentabilidade do Fundo Ibiuna Hedge STH contra o IBOVESPA desde 01/2013

            OS GESTORES DO IBIÚNA SIMPLESMENTE DERAM UM PAU NO IBOVESPA. CONSEGUIRAM LUCRA INCLUSIVE NAS CRISES DE 2016 E 2020. PALMAS PARA OS CARAS. NESTE ANO RUIM DE 2020 JÁ LUCRARAM QUASE 9%. 
              O ibiuna hedge STH teve uma rentabilidade de 163% nesse período enquanto o ibovespa rendeu míseros 53% devido a essa queda monstra de março. 
             Então qual é o plano de agora em diante? O plano agora é nunca mais comprar nenhum imóvel 😊. Inicialmente preciso refazer a reserva de emergência (240 mil reais). Voltar para a minha alocação de ativos (estratégia vencedora no longo prazo - indiscutivelmente). Antes eu estava cerca de 80% renda fixa e 19 % renda variável (FIIs, ações individuais, fundos de ações, multimercados). 1% em dólar.   
              Este ano creio que do meu trabalho terei aportes bem fracos. Provavelmente somente ano que vem volte a ter uma melhora no rendimento da profissão. Graças à porcaria do vírus chinês. Então irei refazer a reserva de emergência com o dinheiro dos aluguéis e dos empréstimos que irei receber a partir de julho. Esse vai ser um ano mais leve. Provavelmente com menos trabalho. Planejamos viajar novamente em julho ou agosto. Graças a organização financeira estamos mais tranquilos.
              Após refeita a reserva de emergência voltaremos à alocação de ativos. Nossa carteira de investimentos ficou bem mais arrojada. Como vendemos muita renda fixa. Aumentou bastante a porcentagem de FIIS, ações e multimercados. Este último sei que é uma classe de ativos odiada pelos educadores financeiros. Ficou uma carteira mais arrojada.
             Temos 150.000 reais num fundo de private equity. Acho que valia a pena ter esse tipo de investimento quando o patrimônio em aplicações era mais parrudo, como foi no passado. Agora que reduziu em quase dois milhões eu não teria esse tipo de investimento. Mas gostei da entrevista do gestor Chu Kong. Realmente os caras estão sentados na grana e logo após terminar a captação de mais de um bilhão de reais (maior fundo de private equity de pessoa física no mundo) houve a crise do corona. Então houve uma procura absurda de empresas querendo verba do fundo para se reerguerem e expandirem. Tem tudo para dar certo. Eles estão com muitas opções para escolher no momento. Achei bem interessante os private equities. Nunca tinha ouvido falar anteriormente. Mas realmente é uma aplicação para o longo prazo (cerca de 5 a 8 anos aproximadamente). Mesmo que eu quisesse não teria como desinvestir a grana.

                               Esse é o japa que espero que multiplique o valor que investimos.

            A esperança é que o CHU descubra outra odontoprev ou outra XP da vida. Tem tudo para dar certo.
            Quanto à alocação de ativos vou alterar para 70 % renda fixa e 30% renda variável. Vou colocar o private equity como renda variável. Pois certamente não é renda fixa. A idéia é aumentar a exposição em renda variável. Creio que entraremos em um novo ciclo econômico no qual os juros permanecerão progressivamente mais baixos. Então creio que teremos que arriscar mais para aumentar o patrimônio. Como eu gostava de ser rentista no passado. Acho que realmente esse tempo não volta mais. Exceto se houver alguma desgraça na política nacional ou mundial. Também quero aumentar a porcentagem na corretora americana. Quero chegar aos 60 mil dólares investidos lá. Estou chegando aos 4 mil dólares. Tenho uma conta conjunta com a esposa. Fiquei decepcionado ao saber que após esse valor o imposto de transmissão após óbito de um dos cônjuges parece ser altíssimo (fontes não seguras citam até mesmo 40% - PQP - o TRUMP não dá moleza).   
              Por hoje é isso pessoal. Fiquei muito feliz em saber que o SRIF 365 voltou com os podcasts!Vamos prestigiar o cara!
              Até a próxima.