sábado, 17 de outubro de 2020

Fechamento Mensal de Agosto e de Setembro de 2020


         Então pessoal. Mais um post rápido para fechar a evolução patrimonial e despesas. Sem muita firula. 
         Despesas pessoais (um casal): 
- agosto 2020: R$ 7.983
- setembro 2020: R$ 9.265
         
           Evolução patrimonial:  
- Agosto de 2020: Valor total R$ 2.376.533
a) empréstimos: R$ 131.037,7
b) previdência privada: R$ 25.213 reais
c) aplicações na avenue: R$ 32.800 reais
d) produtos financeiros corretora: R$ 2.187.482

           Renda passiva no momento: 
a) aluguéis proveniente de imóveis comerciais: R$ 13.855 + R$ 3.008 = R$ 16.863 
b) utilizando a regra dos 2% sobre todos os produtos financeiros: R$ 3.960
c) total de renda passiva mensal: R$ 20.823

            Então. A famosa regra não é de 4% sobre o patrimônio? REGRA DOS 4% AA40  Por que você optou por uma regra dos 2%? Esse plano deve ser infalível. Por isso prefiro adicionar uma bela margem de segurança. Imagine você chegar aos 75 anos e não conseguir mais pagar o seu plano de saúde! Prefiro ser bem conservador. Temos cerca de 65% das aplicações em renda fixa. Essa regra dos 4% são para investidores mais agressivos. O que não é o nosso caso até o momento. Claro que durante a jornada FIRE devemos ser flexíveis conforme cita o SRIF 365 flexibilidade durante a jornada FIRE
            Portanto, quais são as metas e planos no momento? Ao contrário do SRIF365, não odiamos o nosso trabalho, porém não planejamos passar o resto da vida trabalhando. Então não é uma urgência largar o trabalho.  Mas é muito confortante saber que se largar o trabalho agora praticamente possuímos uma renda passiva de cerca de 20 mil reais mensais. A meta que estabelecemos inicialmente em 2016 e era para ser atingida em julho de 2021 foi atingida com antecedência. 


                Realmente conforme já discuti em outro post, a idéia agora é duplicar meta. Brincadeira, queremos atingir uma renda passiva de 30 mil reais mensais. Claro que agora é parar de pisar fundo no acelerador e levar a vida em um ritmo menos pesado. Temos como plano atingir essa meta de 30 mil dentro de 5 anos. Caso ficarmos de saco cheio antes, podemos largar pois já temos uma boa reserva. 
                Pensei em contratar um CFP (para otimizar os investimentos e tentar aumentar a rentabilidade). Já contatei 2 e estou avaliando. Achei interessante começar a migrar para a Órama ou para a BTG para ter aquele cashback dos fundos de investimento. Creio que consiga aumentar a rentabilidade para uns 300 reais mensais de cashback pelo que entendi. Isso num ano pode chegar a uns 3600 reais. Vou avaliar melhor isso. 
               Quanto aos investimentos tenho comprado alguns CDBs para 5 a 7 anos pagando IPCA mais 4,5 a 4,85%. Acho que a inflação vai voltar a assombrar a nossa nação. Pelo menos não perco muita grana. 
               Tenho aumentado os aportes no exterior. Pretendo chegar até 60 mil dólares nos EUA. Minha carteira nos EUA está cerca de 50% renda fixa (etfs BND e AGG - são etfs passivos que buscam o mesmo índice. Um é da blackrock e outro é da vanguarda) e 50% renda variável (VOO - etf que segue o SP500 e VT - etf que segue um índice mundial). Tenho curtido muito os vídeos do Otávio Paranhos. Minha procrastinação não tem me permitido abrir conta na Interactive Brokers. Quando eu atingir 60 mil dólares nos EUA não vou ter mais desculpa. Quero ter 10% do patrimônio total nos EUA. Nosso país é uma eterna bagunça. Até nosso presidente, do qual eu botava fé, se vendeu ao populismo barato e está pouco preocupado se estourar o teto dos gastos. Quer mesmo é criar o seu bolsa família, se reeleger e que se exploda o resto. Até o Guedes está de saco cheio. Daqui a pouco ele pula fora. Por essas e outras acho que todos deveríamos ter de 5 a 10 % do patrimônio nos EUA e no mundo (VIDE ETF VT). Fiquei fã do VT. Achei fantástico esse ETF. Ele representa a economia de toda a humanidade. Tem mais de 8000 mil empresas na sua composição. E pasmem. Nosso amado Brasil representa menos de 1% (se me recordo somos 0,6%). Ou seja. Não somos praticamente nada no mundo (em se tratando de economia mundial). Vivemos com um viés de localização, o qual nos inibe de aumentar nossa exposição no exterior.    
                 No gráfico abaixo temos a composição do VT. Claro que os EUA dominam, eles compõem cerca de 55% do mercado de renda variável mundial. Até então eu vinha aplicando somente em VOO (segue o índice do S&P 500 - as 500 maiores ações dos EUA em valor de mercado). 

        
                 Mas após estudar mais, verifiquei que se focar em investir em VT, você irá ter uma rentabilidade semelhante a investir em VOO OU VTI. Porém com uma volatilidade menor.  Comparação VT (mundo) versus VTI (EUA) . Os próprios americanos se questionam por que eles investem tanto em VOO (principais 500 ações dos EUA) e VTI (todas ações dos EUA), esquecendo de investir em todo o mundo. O site de investimento four pillar freedom é ótimo. https://fourpillarfreedom.com/ . Realmente nosso mercado brasileiro de investimentos é muito fraco. Estamos engatinhando. Eles em geral nem consideram stock picking. Isso é coisa do passado. E aqui temos centenas de analistas de ações vendendo seus relatórios. 
                  A idéia é de quando for usufruir desses dólares, no futuro, abrir uma conta em um banco americano (pode ser até o BB Americas ou BS2 agora) e gastar o dinheiro através de um cartão de débito internacional.  
                  Estudem ETFs, são o futuro dos investimentos. Mais uns 10 anos e nós brasileiros também estaremos com uma infinidade de ETFs disponíveis para investir. No mercado de FIIs praticamente já surgiu o primeiro ETF (IFIE11), embora ele senda mais um fundo passivo de FIIs. Mas a idéia dele é de um ETF. 
                 Gastos pessoais que odeio são referente aos automóveis. Venceu o seguro de um deles. Pagava cerca de 3.700 reais anuais de seguro. Resolvi trocar de seguradora e consegui realizar o mesmo seguro por um valor de 2.600 reais anuais. São 1.100 reais a mais para investir nos juros compostos. 
                 Eu queria poder andar somente de UBER, porém infelizmente isso não é possível. Só de seguro e IPVA um dos automóveis custa 5.300 reais. 
                 Estamos perdendo blogs legais neste ano. Agora o Mente Investidora também optou por não escrever mais sobre suas finanças. O SRIF 365 é só podcast. O viver de renda só escreve de vez em quando.  
                 Abraço pessoal e força na jornada FIRE. 
                  

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