domingo, 9 de agosto de 2020

Fechamento Mensal de Julho de 2020

      
         Bom dia pessoal. Vencemos mais um mês. Estamos sobrevivendo ao COVID-19. Creio que em breve esse mal deixe de assolar a humanidade. 
         O brasileiro é um povo malandro. Ainda nem foi lançada a nota de 200 reais e a mesma já está circulando no comércio em sua versão FALSIFICADA. Eita país da malandragem mesmo. Vai demorar algumas décadas para ele se tornar decente. Infelizmente a nossa geração não verá o Brasil nos eixos. https://www.folhadevilhena.com.br/2020/08/nota-falsa-de-200-reais-comeca-a-circular-pelo-comercio-antes-mesmo-de-ser-lancada/
          Nossa única opção é sermos esforçados e focados ao máximo, pois apesar de vivermos num país corrupto e subdesenvolvido as oportunidades ainda existem para quem quer prosperar.
          Vamos aos números pois este BLOG é de economia e não de política.
          Carteira no final de julho de 2020:
a) total (somando aplicações + empréstimos): R$ 2.189.679,00 
b) renda fixa: R$ 1.296.644,00 (reserva de emergência + CDB, LCI, LCA, CRA, CRI, fundos de renda fixa de crédito privado)
c) renda variável ações: R$ 219.662.78 (fundos de ações: alaska black BDR, IP participações, Absolute Pace, DIVO11, BBDC3, BBAS3, ITSA4, PETR3).  
d) renda variável fundos imobiliários: R$ 88.717,62 (KNCR11, BCFF11, FVPQ11, MALL11, UBSR11, XPLG11, BARI11, RBVA11, HGRE11, LVBI11, CPTS11, GGRC11, VRTA11, ABCP11, MGFF11, RBRR11, HGLG11). 
e) XP private equity: R$ 150.154 (compraram a BOTOCLINIC e um Hospital de Olhos em Brasília CBV).
f) previdência privada: R$ 25.669
g) corretora avenue: U$ 4.762 ou R$ 25.894 
h) empréstimos: R$ 264.561
          Como estamos de renda passiva neste exato momento: 
1- imóveis físicos: R$ 16.000 reais já pagos impostos e os 10% das imobiliárias
2- aplicações (levando em conta uma regra dos 2%): R$ 3.650
3- total: R$ 19.650 
            A nossa meta de renda passiva para o final deste ano era de 20.000 reais. No momento estamos quase chegando. Sendo que o último imóvel (nossa sala comercial) ficará pronta somente em dezembro. Receberemos de aluguel da mesma cerca de 3000 a 3300 reais. Claro que este ano será mais difícil de alugar um imóvel devido à crise coronavírus. Mas parece que o pior em termos econômicos já passou. Claro que ainda muitas pessoas irão falecer devido a este vírus. Infelizmente até não surgir a vacina ainda teremos muitos casos.  
             Por que usei a regra dos 2% ao invés dos famosos 4%? Isto porque nossa carteira está MUITO concentrada em renda fixa. Sem contar os empréstimos, a carteira apresenta cerca de 68% renda fixa e 32% renda variável (FIIs, fundos de ações, ações individuais, fundo de private equity e fundos multimercados).
             Até ano passado eu investia 95% em renda fixa. Creio que por enquanto vou manter esse percentual de 70% renda fixa e 30 % renda variável. Suportei bem a crise e aguentei ver os meus ativos se desvalorizarem e não vendi nada. Consegui aportar mais nos meus fundos de ações no meio da tempestade em março. Porém, acho que por enquanto vou manter essa alocação. Creio que o ideal seria uns 50% RF/50% RV (alocação no Brasil). Necessito de mais preparo psicológico no momento. 
              Nas aplicações americanas planejo continuar aplicando na avenue até atingir 50 mil dólares. Após isso devo abrir uma conta na Interactive Brokers, pois acima de 60 mil dólares surge aquele imposto de transmissão altíssimo de cerca de 40% do patrimônio. Apesar de não termos filhos não gostaria de falecer e deixar minha esposa com essa dívida com o governo americano. Na carteira americana planejo atingir 50% renda fixa e 50% renda variável 
                
              Estou achando fantásticos os vídeos do canal do youtube do Otávio Paranhos. You tube do Otávio Paranhos. O cara realmente sabe do que está falando. Tudo é embasado em muita literatura e estudos de economia. Ele não fica dando palpites sobre o mercado. Ele é fera. Tudo que ele fala esta de acordo com os 2 ultimos livros que li (A random walk down Wall Street e The BogleHeads Guide do Investing). Atualmente estou lendo este livro abaixo. Muito bom. Ele é o ídolo dos FIRES americanos. Ótimas dicas. Mas realmente ele não criou nada. Ele apenas colocou em prática os ensinamentos do Jack Bogle e passou a viver de renda. Seria um dos primeiros FIREs digamos assim. Ele é fã da Vanguard pois foi a corretora americana criada pelo John Bogle e na qual surgiram os fundos de índice. O Jack Bogle realmente merecia um prêmio nobel de Economia. O cara é fantástico. Conseguiu provar que no longo prazo (cerca de 20 anos) praticamente ninguém consegue bater os índices americanos (S&P500). Excetuando pouquíssimas pessoas (Warren Buffet por exemplo).     
                 

               Esse cara é o mito: 
                Conseguiu reduzir em bilhões de dólares a lucratividade dos corretores de Wall Street e jogou o lucro para os clientes da Vanguard. Creio que o Brasil é um mercado jovem. Com pouca literatura e estudos científicos de longo prazo. Mas certamente a história dos ETFs irá se repetir aqui. Planejo começar a vender as ações individuais e começar a comprar BOVA11 e SMAL11. Atualmente de etf brasileiro só tenho o DIVO11.  Planejo colocar 1/3 da parcela de renda variável distribuída através destes 3 etfs. Nos EUA invisto em VOO e BND.
                 Despesas mensais do casal em julho:
                 Gastos do casal durante o mês de julho: R$ 11.190. Para variar o maior gasto foram os 2 automóveis: R$ 1.751. Restaurante foram gastos R$ 1.235. Mercado: R$ 857   
                 E a pergunta do momento. Poxa, você praticamente bateu a sua meta. O que fará após atingí-la? No momento ainda não estamos com vontade de fechar a nossa empresa. Enquanto ainda resta força e energia nós continuaremos trabalhando, porém sem AQUELA pressão de realizar aportes enlouquecidamente. A idéia é trabalhar e curtir. Voltar a viajar assim que passar essa pandemia maluca. Tipo uma COAST FIRE dos americanos. Poder parar de aportar e trabalhar somente para curtir.
                  Abraço a todos os guerreiros da jornada FIRE. 

2 comentários:

  1. Jack Bogle um mito, já li sobre ele, para tentar extrair um pouco de sua inteligencia no mundo dos investimentos... Ele foi um cara fora da curva, sem dúvidas! Muito bem citado!

    Acabei de conhecer teu blog e já curti demais, abraços, A39! Sucesso!

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  2. e aí, ja aposentou ? Pelo que entendi vc pretende continuar trabalhando mas aumentar o padrao de vida (curtir mais, aportar menos). E quando parar de trabalhar de verdade, vai conseguir manter o mesmo padrao de vida ?

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