domingo, 12 de julho de 2020

Fechamento Mensal Junho de 2020

A Meta Fire Continua

O Brasil supera a marca de 1.000.000 de pessoas recuperadas da infecção pelo COVID-19.

         Ao contrário da nossa mídia brasileira, que só gosta de informar sobre as desgraças que vem acontecendo, venho com uma notícia boa, divulgada há poucos dias. Mais de 1 milhão de brasileiros que foram infectadas pelo coronavírus estão recuperados. Para mim, os grandes heróis até o momento são os profissionais da saúde. Médicos, enfermeiros, técnicos de enfermagem, fisioterapeutas, farmacêuticos e demais funcionários dos hospitais brasileiros. São pessoas que arriscam diariamente as suas vidas em troca de salvar seus pacientes. 
         Quanto às finanças, os investidores estão otimistas. O ibovespa chegando quase a 100.000 pontos. Hoje em 08-07 fechou em 99.769. Quem diria. No meio do caos, ninguém apostava que a nossa bolsa passaria dos 100 mil pontos ainda neste ano de 2020. Alguns shoppings já abrindo. Alguns fiis de shopping voltando a pagar dividendos. Recebi nesta semana dividendos do FVPQ11 e do ABCP11. 
         Claro que o estrago foi grande. Provavelmente não veremos nenhuma crise deste tamanho até o final de nossas vidas. Esta já foi pior que a de 2008. Só não conseguiu bater a de 1929. Mas, vejo que tudo vai melhor. Os pessimistas que me perdoem, mas iremos sair dessa antes do esperado. 
          Amanhã começo a receber o aluguel do conjunto de salas. Preciso decidir como farei para aplicar o fluxo de rendimentos mensais. A renda fixa está péssima. Selic em 2,25% ao ano. Vou lentamente aumentar a minha exposição em renda variável. Quanto aos fundos de ações que tenho na carteira, dois já estão no lucro novamente (absolute pace e IP participações). Fiz aportes em ambos após os dois circuit breakers iniciais. O único que está no vermelho, e bem negativo, é o alaska black (cerca de 22 mil reais). Tenho ainda um pouco de ações da petro (petr3), do banco do brasil (BBAS3) e do divo11 negativos. Praticamente todo o resto da carteira já positivou.
            A renda mensal de aluguéis está girando em torno de 16 mil líquidos (já pagos os impostos de renda, gastos com a holding administradora de bens e os 10% das imobiliárias). Meu plano de aplicar neste mês será fazer aportes nos fundos de ações vencedores (IP participações e Absolute Pace) e na conta no exterior (Avenue us) comprar o ETF VNQ (maior ETF de reits dos EUA) ou aportar mais no VOO. Minha alocação de ativos era de 80% renda fixa e 20% renda variável. Vou aumentar minha exposição para 30% renda variável e 70% renda fixa. Embora o assessor de investimentos sugira que eu invista 30% em renda fixa e 70 % renda variável. Mas ainda não tenho preparo psicológico para tamanha volatilidade. Embora creio que seria o ideal.  

ou



             Quanto aos fundos imobiliários desanimei por enquanto de fazer novos aportes. Esperar o Paulo Guedes tributá-los e após a queda nas cotas voltar a aplicar nos mesmos. A nossa última sala está quase pronta. A imobiliária sugeriu solicitar 3.500 reais o valor bruto do aluguel. Mas acho que vai ser difícil alugar por este valor. Principalmente no país começando a sair de uma das maiores crises da humanidade. Os empreendedores de nosso país (grandes responsáveis pelo progresso de uma nação) ainda estão receosos.
              Em relação aos gastos mensais do casal em junho de 2020: R$ 7.158. 
1- automóveis (manutenção, combustível): R$ 1.076
2- restaurante: R$ 1.022
3- Convênio: R$ 658
4- mercado: R$ 641  
              Um detalhe que me dei conta somente após a pandemia: as viagens acabavam sendo a maior despesa mensal. Porém, certamente o dinheiro mais bem gasto. Geralmente como segundo colocado vêm os automóveis.     
               Em relação às aplicações:
1- aplicações na corretora: R$ 1.688.000,00
2- previdência privada: R$ 24.625,00
3- corretora americana: R$ 20.500
4- empréstimos: R$ 312.657,00
               Isso gera um valor total de R$ 2.045.000,00. Antes de comprar este último conjunto de salas comerciais estávamos quase alcançando um patrimônio em aplicações de 4 milhões. Mas, não me arrependo. Agora tem um fluxo de caixa mensal interessante e diminuí a minha parcela de renda fixa e aplicamos em imóveis. Os imóveis físicos certamente têm os seus problemas. Inquilinos querendo sair. Chorando desconto no aluguel. Mas faz parte do jogo. Temos que aprender a jogar. Criei a holding patrimonial para pagar uma tarifa bem menor de imposto de renda sobre os aluguéis.
                Esse último imóvel adquirido ainda tem um potencial de aumentar a sua lucratividade. Conforme uma reunião que tivemos com a imobiliária, chegamos à conclusão de que investindo cerca de 200 mil para a ampliação de duas salas (tem uma parte do terreno vazio) aumentaríamos o valor mensal do aluguel em cerca de 3.000 reais (o que geraria um DY de 1,5 % a mais). Seria excelente. Claro que são suposições avaliando o valor do metro quadrado de aluguel de imóveis comerciais naquela localização. O corretor tem cerca de 16 anos de experiência com locação de imóveis de aluguel. Estou animado para fazer essa ampliação, mas esperaremos para iniciá-la após algum inquilino sair de uma das salas comerciais. 
                  No momento a idéia é não investir mais em FIIs pois há uma possível tributação de dividendos vindo. Esperar passar essa encrenca para somente depois voltar a investir neles. Descobri através de um blog um serviço de carteira administrada  carteira administrada de FIIs da vítreo
                   Achei interessante. Eles cobram 0,6% ao ano para administrar a carteira de FIIs e você pode escolher se quer que os dividendos sejam reaplicados ou deixados na sua conta caso queira gastá-los. Achei ótimo. Apesar de ter um custo adicional que não acho tão baixo você pode deixar a parte de FIIs ser administrada por gestores bem mais experientes que você e a um custo não exorbitante. Para quem curte ficar todo mês lendo as cartas de todos os gestores dos seus realmente não teria necessidade deste serviço. Minha idéia é contratar esse serviço após a definição da tributação dos dividendos. Creio que os FIIs não serão taxados por trazerem pouca arredação ao famigerado estado destruidor de empresas.


                    Termino por aqui. Um forte abraço a todos os companheiros da firesfera. 

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