domingo, 5 de janeiro de 2020

Fechamento de 2019

Fechamento do ano 2019

                 
     
        Lá se vai mais um ano. E continuamos na luta para se tornar FIRE. Por sermos extremamente conservadores, infelizmente tivemos uma rentabilidade na nossa carteira de cerca de 8.745 % ou 146.77 % do CDI. Vejo o pessoal nos blogs atingindo até 20% de rentabilidade. Acho ótimo. Mas invejo a tolerância ao risco que essas pessoas possuem. Passei o ano com cerca de 90 a 95% aplicado em renda fixa.
        No total tivemos um rendimento das aplicações de R$ 231.386,87 e dos aluguéis de cerca de R$ 33.600. Total de rendimento SEM TRABALHAR R$ 264.986,87. Nem conto o nosso apartamento no litoral pois o DY é tão ruim que já desanimei. O pouco de aluguel que entra neste imóvel está sendo utilizado para pagar a reforma do prédio e os custos de manutenção. Após o término da mesma irei vender o imóvel e possivelmente jogar nas aplicações ou comprar dois imóveis de menor valor.
        Desde novembro venho mudando a minha alocação de ativos. Optei por ter cerca de 80% do patrimônio em renda fixa, 19% em renda variável e 1% no exterior (conta da avenue). 
        Dos 20% que não estão na renda fixa aplicarei cerca de 6% fundos imobiliários, 6% em ações, 7% em fundos multimercados e 1% no exterior.
         Em relação aos fundos imobiliários tenho atualmente os seguintes: Valores divididos igualitariamente entre si. 
- CPTS11b (papel)
- RBRR11
- UBSR11
- VRTA11
- KNCR11
- BCFF11 (FOF)
- LVBI11 (Logistico)
- GGRC11
- XPLOG11
- HGLG11
- FVPQ11 (shopping)
- ABCP11
- MALL11
- RBVA11 (agência e varejo)
- HGRE11 (escritórios)
         Gosto muito de estudar sobre fiis. Já li quatro livros sobre o assunto e até tenho paciência de ler os relatórios. Mas realmente os valores das cotas estão fora da realidade no momento. O P/VPA está fora da realidade. O pessoal está comprando cotas de fundos pagando pela cota 1,73 de P/VPA; é surreal (vide HGLG11). É como comprar um apartamento de 1 milhão de reais por 1,73 milhões. É muita sardinha saindo da renda fixa e comprando FII enlouquecidamente. Sei que sou uma sardinha burra como diria o Bastter, mas nem tanto. 
           Meu plano para 2020 na área de FIIs é participar de eventuais subscrições de FIIs que já tenho e ficar de olho em alguma oportunidade que houver. Fiquei extremamente feliz com a notícia do FRUGAL SIMPLE de que haverá um ETF de FIIs a partir do ano que vem. É chato ficar fazendo stock picking de FIIs. Atualmente temos 15 FIIs, pretendo manter de 15 a 20 FIIs na carteira. Estou de olho no BARI11 agora,  
           Em relação à renda variável realmente não tenho conhecimento suficiente e nem tempo para ficar estudando ações e fazendo stock picking. Portanto, optei por diversificar a parte de ações em 3 fundos de ações, 1 etf e algumas ações que comprei no passado.
- 30 % Absolute Pace Long Biased Advisory FIC FIA
- 30 % IP - Participações IPG FIC FIA BDR Nível 1
- 30% Alaska Black FIC FIA - BDR nível 1
- 10% ETFs e stock picking: DIVO11, BBAS3, PETR3
           Quanto aos fundos multimercados dividi em 4 fundos. Dois mais agressivos e dois mais conservadores:
- Ibiuna Hedge STH FIC FIM: 30%
- AZ Quest Multi Max FIC FIM: 30%
- Kinea Chronos FIM: 20%
- Opportunity Total FIC de FIM
          Pedi resgate do fundo ADAM macro strategy que vem há mais de um ano levando ferro.
          Em relação aos investimentos no exterior, aplico apenas 1% da nossa carteira. Não tenho planos de morar no exterior e acho que perdemos muito quando resgatamos o dinheiro da conta americana e tentamos trazer de volta ao Brasil. Tanto a avenue quanto o remessa online cobram uma porcentagem muito alta para fazer o câmbio dólar para real. Portanto é um dinheiro que é para ficar indefinidamente no exterior e não repatriá-lo. Só aumentaria os aportes caso a corretora nos fornecesse um cartão de débito internacional.
          Dezembro foi um mês de muito trabalho. Fizemos um aporte grande agora no começo de janeiro. A nossa meta é para ser batida em dezembro de 2020 (ter R$ 3.750.000). Fechamos o mês de janeiro com R$ 3.470.000. Provavelmente, mesmo se optar por não aportar mais, a meta será batida até a data prevista. Tudo está se encaminhando para virarmos FIRE em dezembro de 2020 com uma renda passiva de R$ 20.000 reais mês.
          Mas, após muita conversa entre eu e a minha esposa, optamos por manter o aporte por mais um tempo.


            Todo o plano de FIRE exige ajustes. Profissionalmente vemos que no futuro próximo ficará cada vez mais difícil de obtermos uma boa renda. Dentro de 5 a 10 anos dificilmente obteremos uma renda tão alta como temos agora. Portanto, optamos por continuar os aportes porém sem uma taxa de poupança tão agressiva . Optamos por aplicar de agora em diante cerca de R$ 20.000 mensais. Ano passado, principalmente no segundo semestre, aplicamos uma média de 60.000 reais mensais. 
             A idéia agora é curtir. Viajar mais. Ano de 2019 viajamos menos do que em 2018 pois estávamos focados em bater a meta.
             Tá, mas qual é a meta agora?


              Bom, após o casal ter pensado muito a respeito, eu achava que atingir uns 20 k mês de renda passiva era suficiente. Mas, a minha esposa pensa como a nossa ex-presidenta. Ela quer dobrar a META!!!
           

            Caraio!!! Dobrar a meta? Isso mesmo. Ela quer dobrar a meta. A minha idéia era entrar em modo coast fire já no começo de 2020. Parar de aportar e trabalhar somente para curtir. Em cerca de mais 10 anos a meta dobrada seria inevitavelmente batida. Mas quem sabe fazendo aportes mensais de 20 mil reais por mês não conseguimos dobrar a meta em cerca de 7 anos? Ou até mesmo antes conforme a economia melhore e tenhamos mais exposição à renda variável? Esperamos que a figura acima e seu partido fiquem longe do planalto. A realidade é que dá uma tranquilidade indescritível tendo um patrimônio grande trabalhando por nós. A pressão no trabalho diminui e a vida fica mais leve. Sempre tenho em mente aquilo que o Warren Buffet diz: "se você não encontrar um jeito de ganhar dinheiro enquanto dorme, você vai trabalhar até morrer."  
            Ótimos investimentos para todos e um 2020 com muito rendimento e renda passiva. 

Gastos em dezembro/2019


            Somando todos os gastos do casal chegamos ao valor total de R$ 7.021. Foi um mês de muito trabalho, provavelmente foi o mês no qual mais trabalhamos e consequentemente mais faturamos no ano. Não sobrou muito tempo para curtir. De gastos não recorrentes tivemos as compras de presentes de natal. 
             Os principais gastos em ordem decrescente foram: mercado, restaurante, automóveis e presentes. Geralmente os carros são nosso maior custo mensal, porém neste mês não viajamos, gastando menos combustível e não houve nenhuma manutenção ou revisão dos mesmos. Os meses nos quais mais gastamos são aqueles nos quais viajamos. Normalmente nestes os gastos dobram.
             Gastos do casal nos últimos meses:
a) setembro: R$ 9.834
b) outubro: R$ 8.292
c) novembro: R$ 8.521
d) dezembro: R$ 7.021


2 comentários:

  1. Rapaz, descobri seu blog esses dias e vou começar a acompanhar. Vc tá muito bem ! Tá invadindo a área com a bola dominada e o goleiro batido... é só empurrar pro gol !
    Como tem sido os alugueis nesses tempos de quarentena ? Meu inquilino ficou sem renda pois teve que fechar seu negocio na quarentena. Acabei dando um desconto... meu unico imovel. Vou seguir acompanhando. Bons investimentos !

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  2. O HIV / AIDS não pode ser curado por meio de drogas e injeções, mas a melhor maneira de se livrar do HIV / AIDS permanentemente é tomando remédios naturais à base de plantas e, se a cura pelo HIV através de drogas e injeções foi tão fácil, por que fazer muita coisa? pessoas ainda sofrem de HIV ?. fui diagnosticado com HIV em 2015 e também me disseram que não tem cura, tenho saído com ele desde então, mas continuo orando e fazendo todo o possível para me curar, mas nunca parei de fazer minha pesquisa sobre como encontrar uma cura , até me deparar com testemunhos de pessoas sendo curadas com medicamentos à base de plantas, e sempre acreditei nas ervas e em suas propriedades médicas, depois de fazer tantas pesquisas sobre isso que descobri, o Dr. James foi quem os curou e eu descobri que ele era um profissional em medicamentos à base de plantas e também ajudou e curou muitos pacientes com HIV / AIDS, entrei em contato com ele, conversamos por telefone e confirmei que ele era um verdadeiro herbalista Médico, fiz tudo ele me disse para fazer, após 2 dias de contato com ele, ele me disse que a cura está pronta e ele me enviou através do serviço de correio expresso FEDEX Express. O remédio chegou até mim em três dias. Eu usei o medicamento à base de plantas como ele prescreveu para mim, depois de tomar seu poderoso remédio à base de plantas de manhã e à noite por 21 dias, fiquei completamente curado agora, voltei ao meu médico para confirmar. Não se deixe enganar EXISTE UMA CURA PARA HIV / AIDS, os médicos podem dizer que não há cura, mas COM MEDICAÇÃO HERBAL EXISTE UMA CURA e se você precisar conhecer ou se curar do HIV ou de outras doenças, como o vírus Herpes, câncer, Hiv / Aids,. Doença de Parkinson, Esquizofrenia, Câncer de pulmão, Câncer de mama, Câncer colorretal, Câncer de sangue, Câncer de próstata, Epilepsia Doença de Dupuytren, Diabetes, Doença cardíaca, Ataxia, Artrite, Esclerose lateral amiotrófica, Fibromialgia, Toxicidade por fluoroquinolona
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